Le sauvetage du Crédit Suisse par UBS

Le Crédit Suisse est une banque née il y a 167 ans qui a résisté à de nombreuses crises financières et qui a finalement baissé les bras, frappé par une avalanche de scandales. Il s'agit d'une banque universelle, qui offre des services et des produits traditionnels aux consommateurs, principalement en Suisse. L'établissement est connu mondialement pour ses activités de banque d'investissement (trading, fusions et acquisitions, émission et souscription de titres, etc.) et ses opérations de gestion de fortune. Ces dernières années, le Crédit Suisse n'a jamais réussi à éviter les problèmes. Il a été impliqué dans presque tous les scandales qui ont touché le secteur bancaire mondial.

Une décennie de scandales

En 2008, le système financier mondial est au bord de l'effondrement, ébranlé par les subprimes. L'interdépendance des grandes banques est alors apparue au grand jour. Toutes sont touchées, mais alors que Lehman Brothers fait faillite, le Credit Suisse évalue le coût de ses pertes à 10 milliards de francs suisses. Ce montant est faible, comparé à celui de ses rivales, notamment UBS, dont les pertes s'élèvent à 40 milliards de francs suisses.

Un an plus tard, le Crédit Suisse s'est vu infliger une amende de 536 millions de dollars pour avoir contourné les sanctions américaines contre l'Iran et le Soudan entre 1995 et 2006. Pendant les cinq années suivantes, la banque a réussi à éviter de faire les gros titres.

En 2014, le Crédit Suisse a plaidé coupable d'avoir aidé de riches Américains à échapper à l'impôt. La banque a payé une amende de 2,6 milliards de dollars, mais a évité les poursuites judiciaires.

Deux ans plus tard, l'affaire des "Tuna bonds" éclate au Mozambique. Des employés du Crédit Suisse sont accusés d'avoir accordé des prêts secrets d'une valeur de 2 milliards de dollars pour lesquels ils auraient reçu des pots-de-vin.

En 2017, Crédit Suisse a été condamné à une amende de 5,28 milliards de dollars pour son rôle dans les prêts subprime aux États-Unis.

Les scandales ont également été internes. En 2019, il a été découvert que le Crédit Suisse faisait suivre plusieurs de ses employés et ex-employés. Ce scandale a conduit au départ du PDG Tidjane Thiam, cinq ans après son arrivée.

2021 : l’année de trop où la banque joue avec le feu et finit par se brûler

Et puis, en 2021, il y a eu les deux affaires qui allaient finalement faire tomber la banque. Le premier cas est la faillite de Greensill. Crédit Suisse (CSGKF) avait investi 10 milliards de dollars de fonds de ses clients dans des produits Greensill.

Le deuxième scandale, au printemps 2021, concerne le family office Archegos Capital Management. Alors que sa société gère 10 milliards de dollars, Hwang convainc des banques, dont le Crédit suisse, de lui prêter 30 milliards de dollars pour investir davantage. En 2020, il investit massivement dans ViacomCBS (VIACA) - Get Free Report, qui voit la valeur de ses actions s'envoler. Mais en mars 2021, les actions de ViacomCBS s'effondrent et les banques demandent à Archegos de couvrir les pertes, ce qu'elle n'est plus en mesure de faire. En conséquence, la société de Hwang a fait faillite.

Pertes de milliards d’euros et chute du cours de l’action

Ces scandales ont entraîné des pertes de plusieurs milliards et une déroute boursière pour le Credit Suisse. Au début du mois de janvier 2021, le cours de l'action du Credit Suisse s'élevait à environ 11,45 francs suisses. Un peu plus de deux ans plus tard, les actions du Credit Suisse se négocient à 1,86 franc suisse. Cela représente une chute de 84%.

La capitalisation boursière d'une banque qui servait les plus grandes fortunes du monde, participait aux plus grandes transactions financières et était un nom familier en Suisse, ne vaut plus que 7,33 milliards de francs suisses (8 milliards de dollars). Une véritable descente aux enfers pour une banque dont la valeur boursière avait atteint un record historique de 87,76 milliards de dollars le 29 avril 2007.

 

Credit Suisse Group announces it has entered into a merger agreement with UBS. All details available here: https://t.co/IkG4X3wze5 pic.twitter.com/3Obz6zpxSC

— Credit Suisse (@CreditSuisse) March 19, 2023

Rachat de la banque suisse par UBS

Le 19 mars 2023, les autorités suisses ont annoncé que Crédit Suisse allait être racheté par UBS, son éternel rival et compatriote, pour un peu plus de 3 milliards de dollars, un prix modeste qui ne représente même pas la moitié de sa valeur de marché.

Même si les autorités suisses et les banques centrales ont fait des déclarations audacieuses sur le retour à la stabilité, les inquiétudes générales ne semblent pas s’être apaisées pour autant quant aux risques pour les marchés mondiaux. Après des années de lourdes pertes et de scandales coûteux, la chute la plus récente du cours de l'action du Crédit Suisse a commencé avec l'effondrement de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank, basées aux États-Unis, et s'est aggravée lorsque le principal investisseur, la Banque nationale saoudienne, a déclaré qu'elle ne pouvait plus fournir d'assistance financière. L'annonce d'un prêt de 50 milliards de francs suisses de la Banque nationale suisse n'a pas apaisé les inquiétudes des investisseurs et a finalement nécessité le "sauvetage d'urgence" de l'institution vieille de 167 ans par UBS.

Les déclarations du président du Crédit Suisse, Axel Lehmann

Voici quelques déclarations récentes du président du Crédit Suisse:

"Les derniers développements émanant des banques américaines nous ont frappés au moment le plus défavorable".

"La perte de confiance qui s'accélère et l'escalade de ces derniers jours montrent clairement que le Credit Suisse ne peut plus exister sous sa forme actuelle".

"Nous sommes heureux d'avoir trouvé une solution qui, j'en suis convaincu, apportera une stabilité et une sécurité durables aux clients, aux collaborateurs, aux marchés financiers et à la Suisse."

L'opération à prix réduit devrait être finalisée cette année et créer un mastodonte bancaire avec plus de 5 000 milliards de dollars d'actifs investis au total. L'accord prévoit également le soutien du gouvernement suisse, de l'autorité de régulation financière FINMA et de la Banque nationale suisse (BNS), qui offrira une ligne de liquidité pouvant aller jusqu'à 100 milliards de francs suisses, soutenue par une garantie de défaillance fédérale. Le gouvernement offrira une garantie contre les pertes allant jusqu'à 9 milliards de francs suisses, UBS prenant en charge les 5 premiers milliards de pertes potentielles.

Des risques pour les marchés mondiaux ?

Mais des questions plus importantes subsistent quant à l'impact potentiel de l'opération sur le marché. Alors que l'accord pourrait mettre fin aux doutes sur la viabilité du Crédit Suisse en tant qu'entreprise, certains analystes pensent toujours que le diable sera dans les détails alors que les points les plus fins seront réglés au cours des semaines et des mois à venir.

Pour ce qui est du secteur des cryptomonnaies, celui-ci se porte plutôt bien, malgré cette crise bancaire. Malgré la faillite du Crédit Suisse, le Bitcoin est en hausse. La semaine dernière, le BTC a monté de 26% ! Les investisseurs prennent peur et retirent leur argent des banques pour le placer sur un autre type d'investissement comme le Bitcoin. Si vous souhaitez faire de même et investir de l'argent dans le BTC, nous vous conseillons de vous rendre sur la plateforme Binance, la plus sécurisée pour faire vos investissements crypto. 

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